文/Smart智富雜誌劉萍

在股利成長股的族群中,成長最久或最高的股利王,很多都在美股裡,台灣人若想投資,可透過國內券商複委託和美國網路券商2種方式。而這2種方式,從開戶、下單買賣,到手續費用的計算等,分別說明如下:

方式1》國內券商:適合交易金額高、頻率低者

美股討論區共同版主Joseph表示,對於1年交易頻率不高,若每年少於10次,且每次交易金額大於新台幣50萬元的投資人,就較適合用複委託(Subbrokerage)方式投資。但用複委託有一個限制是,只能投資金管會核准的標的,只能買賣現股,且一定是先買後賣,禁止融資融券。

方式2》美國網路券商:適合小額投資人

拜科技之賜,台灣投資人不必到美國,只需在家上網連線進美國網路券商,就可開戶交易美國及亞洲等各國交易所的股票,「有些網路券商是美國上市公司,有提供中文介面和客服,開戶和交易的費用低,可挑選的標的和工具多,對小額投資人是很好用的管道。」部落客追日Gucci說。

近年來,台灣投資人使用的美國網路券商達10多家, 其中以盈透證券(Interactive Broker;IB)、嘉信理財(Charles Schwab)、史考特證券(Scottrade)及第一證券(Firstrade)等4家都受美國證券交易委員會(SEC)、美國證券投資者保護公司(SIPC)監管,部分更是上市公司,因此普及率較高。

雖然,美國對台灣等外國投資人不課徵交易所得稅,卻會課徵現金股利稅,而且是在企業配發股利時就先預扣。但在稅率上,美國會依企業主要經營市場,而有以下不同規定:

1.一般美國企業:對其配發的現金股利,課稅稅率為30%。

2.80/20企業:即公司獲利和配息所得有80%以上來自美國以外市場,則這80%以上的部分,可免除預扣稅,剩下的20%才課稅30%。

3.部分ADR與非美國註冊的公司普通股:配發的現金股利不課稅。



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二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

回復型房屋貸款

所謂的回復型房屋貸款,則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。

固定型房屋貸款

銀行房貸利率在約定期限內固定不變,不會隨著市場機制而波動。最大的好處,是不受利率上漲影響,且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。

房屋轉貸

將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。

房貸寬貸期

由於房貸金額通常較為龐大,分期還款的年限也較長,一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期,在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。

指數型房屋貸款

所謂的指數型房屋貸款,就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式,各銀行有不同的定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值,因此每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。

修繕住宅貸款利息補貼

為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

理財型房屋貸款

所謂理財型房屋貸款,就是指除了一般房屋貸款外,還有一個循環透支額度,可以讓貸款戶在資金調度運作上,更加靈活;且貸款還可隨借隨還,未使用時則完全不計息,貸款額度又高,這些都是理財型房屋貸款的優點。不過,也正因為如此,理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。

購置住宅貸款利息補貼

為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題,提供「購置住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,自行購買住宅並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

記者周之鼎/台北報導

由台灣雷亞遊戲開發並完整移植到PS Vita的《DEEMO~最終演奏~ 》亞日版預計(28)日更新至2.4版本。此次是繼2015年6月發售後最大型的改版,新增「Shattered Memories破碎的記憶」、「Rabpit Collection」、「Sakuzyo Collection」、「Timeline Collection」...等一系列曲包精選,同時為慶祝PSV《DEEMO~最終演奏~ 》亞日版2.4的更新,推出限時3折優惠。歐美版也即將在今年春天推出,屆時讓全球玩家一同沉浸在《DEEMO~最終演奏~》優美樂聲與感動的故事中。

PSV《DEEMO~最終演奏~ 》自發售後玩家們一直期盼最新版本的到來,亞日版本終於將於 (28)日更新至與手機裝置同步的2.4版本,「Shattered Memories破碎的記憶」一口氣新增Ark of Desire 、Shadow in the mirror、 來世 Future World、小柯基的美夢 Little Corgi's Dream...等多達15首免費歌曲,尤其由日本實力派唱將The SxPlay根據《DEEMO》故事劇情量身打造的キミが残した世界で和Guardian也收錄其中。

在精選曲包方面,包含由雷亞遊戲音樂總監ICE重新移植編制的「L: The Lower collection」和「L: The Upper collection」曲包、日本知名同人作曲者Sakuzyo為 《DEEMO》打造的「Sakuzyo Collection」 、公募特選曲經典的「RAC collection」,還有別具個性的「DS:PIANO Collection」...等一系列暢銷曲包全都收錄在2.4版本,讓玩家們不管是古典交響樂曲風還是節奏感強烈的電子樂曲風都能在《DEEMO~最終演奏~ 》盡情體驗。

為感謝PSV 玩家們的支持及慶祝亞日版的更新,自2月28日起至3月13日,雷亞遊戲推出為期兩周的限時折扣優惠,玩家們將可以583日圓的售價(原價1944日圓)享受遊戲精彩內容。

除亞日版更新外,海外玩家一直期待的PS Vita的《DEEMO~最終演奏~ 》歐美版也在2月7日宣佈將於今年春天推出,由PM Studios代理發行。除劇情內容外,歐美版將一口氣收錄至2.4版本的所有歌曲,讓歐美玩家體驗最豐富完整的《DEEMO~最終演奏~ 》遊戲內容。



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