雲林二胎房貸

工商時報【崔慈悌╱台北報導】

年金國是會議昨(22)日結束,年改會執行長林萬億表示,現有18%改革案研擬6年歸零,但有人建議2年後就走入歷史,將再精算後決定版本,草案預計3月送到立法院,最晚也不會拖過5月20日。蔡英文總統則強調,「如果年金制度的改革可以成功,台灣就沒有無法完成的改革」。

勞工退休所得偏低,昨天在年金國是會議中,與會者建議,勞保應比照軍公教納入「最低生活保障金額」;攸關年金計算基準的薪資採計期限,應將草案規畫的15年降為5年;勞保費率以每年0.3百分點的速度調高,取代原本規畫0.5百分點的調升速度。

不過,勞動部長郭芳煜表示,勞工最低生活保障金額若依照與會者建議的1.9萬元,以年資滿25年以上估算,每年須增加228億元,若不設25年門檻,每年要增加千億元,除非有財源挹注否則推動上有困難。

郭芳煜強調,薪資採計期間延長為15年,對於已退休及符合退休條件的勞工都沒有影響,新進勞工資方也不敢以多報少,有利財務健全。至於勞保費率每調高1個百分點,勞工每月僅增加30元保費,資方認為調高0.5%負擔增加上千億是錯誤的數字,事實上僅95億元。

對外界質疑國是會議只是各言爾志,林萬億強調草案「不會不動如山」,彰化民間信貸會依據國是會議建言修改,像是兼領月退金的18%改革案,有人主張回到兩年,將再精算後決定,未來送到立法院,也不一定全按照行政院版本通過。

他說,政府預計農曆年前會把資料彙整完成,年後進入修法程序,包括勞動部、教育部、銓敘部、司法院等也將協助提出草案,3月有機會送到立法院,最晚也不要拖過520。

蔡英文總統則在國是會議開幕、閉幕兩度致詞,表達力挺年金改革的決心,雖府外有人抗議,不過蔡英文引用前總統馬英九的談話,強調年金改革不是藍綠的問題,也不是政治的競爭,台灣經不起再一次的失敗,我們一定要成功,「越晚改,改起來就越痛」。

她也希望未來每5到10年,就定期檢討一次年金制度,以確保世世代代台灣人的退休安全,「年金改革現在不做,馬上就會後悔」。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍新竹民間借貸

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計桃園快速借錢算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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